養老成為社會正在焦點的問題。

昔日網上的段子正一個個照進現實“90后在養生，80后在養老，70后在忙著生二胎。”“終于，我還清了房貸，然后住進了養老院。”

有機構發布研報稱：2021年5月20日60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%(其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%)。通過對其他國家人口歷史數據對比分析，預測在2027年，我國人口總量達14.22億，人均壽命達77.91歲，老年人占比將達到15.39%，人口中心整體上移，總體老齡化趨勢更加明顯。

與此同時，萬億養老市場已然開啟，各路資本紛紛涌入。記者注意到，“銀發經濟”已經滲透到老年人日常生活消費的方方面面，除了基本的老年公寓和身體護理，還包括老年社交、老年醫療、老年保健、老年旅游、老年理財、老年教育等。

全國老年人口將突破3億

將從輕度老齡化邁入中度老齡化

70后趙亮（化名）把父母送進養老院本不在計劃之中，“我母親快80歲了，那個晚上突然腦溢血，就進了醫院，我和妹妹都成家了，也沒辦法辭職長期照顧他們，我父親已經80多歲了，這些年都是母親照顧他，自己一個人連飯都不會做，所以母親出院后，我們就暫時把二老送進了養老院。”

據了解，趙亮父親很喜歡養老院的生活，三餐不用操心，平日也有玩伴，“父親不需要特殊照顧，一個月1200元；母親病愈后還需要護工精心照顧，就貴點，一個月2000多元，倒是也沒有經濟壓力，但是我母親還是覺得養老院沒有家里自在，住不慣。”

日前，趙亮已經在自家小區里買了一個一居室，把父母從養老院接到自己身邊，方便照顧。

當下，很多中年人都面臨著和趙亮同樣的問題，父母年紀大了，隨著身體機能的下降或者傷病，自理能力越來越差，而子女工作繁忙分身乏術，該如何給他們養老成為棘手問題。

公開資料顯示，截至2020年底，60歲及以上人口為26402萬人，占18.70%(其中，65歲及以上人口為19064萬人，占13.50%)。2030年我國老年人口將首次超過少年人口；到2050年老年人口將達到4億人，并長期保持4億人的規模，老年人的康護需求亟待滿足。《中國老齡產業發展預測研究2014》的數據顯示，我國養老產業市場預計在2020年將達到7.7萬億元，到2030年將達到22.3萬億元。

10月23日，民政部養老服務司副司長李邦華稱：根據相關預測，“十四五”期間，全國老年人口將突破3億，將從輕度老齡化邁入中度老齡化，我們分析5到10年后，全國第一代獨生子女父母將進入中高齡，我們將迎來一撥養老照護的浪潮，養老服務將接受更大的挑戰和考驗。

地產入局、保險興起

“銀發經濟”有多賺錢？

根據中國社科院2016年發布的《中國養老產業發展白皮書》的預計，到2030年，中國養老產業的規模將達到13萬億元。巨大的市場潛力正在吸引越來越多來自房地產、保險、醫藥以及養老服務等不同領域的市場參與者。

10月23日，民政部養老服務司副司長李邦華稱：“十三五”期間，各級政府繼續加大力度引導社會力量參與養老服務發展，中央財政五年共計投入50億元，支持203個地區開展居家和社區養老服務改革試點，民政部和發展改革委等部門聯合實施普惠養老城企聯動專項行動，加大普惠養老的服務供給。老年用品產業及智慧健康養老產業展開了多樣化試點工程，截至2020年6月底，全國養老機構和設施總數為22萬個，床位790多萬張，其中民辦養老機構的床位和數量均突破50%。

此前，記者曾走訪過北京的一些養老機構，了解到很多養老企業面臨盈利難題。

據悉，對于養老企業的成本支出，主要分為兩種。一種是走重資產之路，就是自建養老院，這種模式的前期投入很大，浙報傳媒在2015年就公開表示，機構養老的盈利模式是不清晰的，所以他們選擇切入居家養老。

居家養老和社區養老都屬于輕資產之路，但是人工成本也不容小視，“照顧老人需要大量的人力，但是人們愿意進入這個行業是需要動力的。”有業內人士告訴記者，“護理人員的收入底線不能太低，對老人的收費標準也不能太高，上下各有一個天花板。”

總之，不管是走重資產之路還是輕資產之路，想要實現完全收回前期的投入成本，都是需要很長時間的。

2006年就開始進入養老行業的宜華健康目前運營多個養老社區，擁有的中高端養老公寓超過3000套，今年上半年，受疫情影響，其養老板塊收入同比下滑近兩成，但是依然實現營收約1.04億元。

另一方面，養老保險的保障功能愈發凸顯。據頭豹研究院2019年數據，“近五年來，中國養老保險行業市場規模由2014年的65315.8億元增長至2018年的99864.5億元，年復合增長率為11.2%。”

針對老年人專設的人身保險、健康保險、養老保險等也層出不窮。

據新華社今年2月份報道，我國老年人商業保險產品供給已覆蓋5918萬人，65歲及以上老年人商業保險滲透率為35.5%，與商業人身保險總滲透率39.86%大體一致。

“銀保監會表示，目前保險公司在售產品中，被保險人可以是65歲及以上老年人的產品有2400余個，占人身險公司全部在售產品的三分之一，險種類別包括人壽保險、年金保險、健康保險、意外險等4大類，基本做到險種全覆蓋。”

據介紹，老年人保單的賠付責任主要集中在壽險和健康險。過去5年來保險公司累計為65歲及以上老年人辦理5753萬次賠付，金額2340億元。

養老服務日益豐富

眾多85后已有意識為退休儲蓄

除了養老院和商業養老保險，“銀發經濟”還包含多個方面，比如老年社交、老年醫療、老年保健、老年旅游、老年理財、老年教育等。

不過，這些產品普遍還不夠規范和成熟，存在較大的成長和完善空間。

以老年旅游為例，有數據顯示“目前我國每年老年人旅游人數已經占到全國旅游總人數20%以上……2018年中國老年人旅游消費超過4000億元，預計2021年將超7000億元人民幣，2016-2021年平均增速將達23%。”

但是，光大證券分析師認為，“目前市面上針對老年人的旅游產品良莠不齊，供給端有待轉型與創新，個性化與服務質量需提高。”

主要有兩大問題：

其一，同質化嚴重，鮮有專門為老年人定制的旅游產品；

其二，落到具體環節時服務質量不高，可能存在強制消費、自費項目多等問題。”上述分析師表示。

“養老市場前景廣闊，潛力無限，但是想要資本愿意入局開拓和完善，消費端的教育也很重要。”多位業內人士反映。

事實上，在政策頻出、資金涌入、企業林立的這幾年，我們可以明顯感受到國民養老觀念的變化。

90后陸珊珊（化名）之前從未想過將來要讓父母去住養老院，但是在一家養老院從事了幾年護理員工作之后，她意識到，“把父母留在身邊未必是一種孝順，因為到時候我很可能沒有時間和精力去照顧他們，不讓他們去養老院，可能只是為了保全我的顏面，而不是他們的。當然，我也不會強迫父母去養老院，只是不再排斥，未來怎么安排，我尊重他們的意愿。我自己老了是想去養老院的。

很多80后公開表示早已摒棄了“養兒防老”的觀念，而是認為：“養老，是前半生的自己養后半生的自己。”

9月17日，富達國際和支付寶理財平臺聯合發布的《后疫情時代中國養老前景調查報告》顯示，中國居民的養老意識已連續三年持續提高。在年輕一代(18-34歲)即“85后”中，有51%的受訪者（注：報告共有6萬多名受訪者參與）說他們今年已經開始儲蓄，這一比例高于2019年的48%和2018年的44%。

“今年的調查結果顯示，在中國為將來儲蓄的人數在所有人口結構中都持續增長。對于年輕一代來說，他們通常從30歲開始儲蓄，平均每月存下1334元人民幣。年輕的受訪者將退休儲蓄目標定在150萬元人民幣。他們仍然希望可以提前退休，退休的目標年齡在57歲左右。”