日前北京朝陽法院開庭審理一起與“美容貸”相關的詐騙案。被告人以高薪招聘秘書、需要應聘者提升顏值氣質為誘餌，詐騙年輕女性。而“醫(yī)美貸”也成為“騙貸”與“誘貸”高發(fā)地，因此備受詬病。多個監(jiān)管部門嚴查“醫(yī)美貸”，而上交所、深交所近期已要求新掛牌的消費金融資產證券化（ABS）產品中，禁止新增“醫(yī)美消費金融”相關資產入池。

01高薪招聘秘書入職先整容 多名女性求職者被誘導貸款

娜娜在網(wǎng)上看到一家公司高薪招聘總經(jīng)理秘書的信息，發(fā)送簡歷之后，中介公司的“金總”約她面試。簡單答疑后，“金總”表示將安排她與招聘者“王總”見面，如果應聘成功，月薪可達6到8萬。

兩天后，“王總”帶著司機“趙俊”來了。隨后不久，“趙俊”跟娜娜單獨約見，稱“王總”對其長相有些不滿，“跟著老板要出席很多商務活動，對形象要求較高，到醫(yī)美機構微整形后才可以安排工作。”同時還會承諾，整形所需費用公司后續(xù)能夠報銷。

于是，娜娜被帶到“北京橙子醫(yī)療美容診所”，“零首付、分期付款，輕松變美麗”的一套說辭在等著她。

娜娜在辦理貸款、進行整容手術后，希望王總來看一下整形效果，并表示想盡快投入工作。然而等來的消息是“王總出車禍了，公司不能聘用她”。更壞的消息是，十多萬的美容貸款需要她自己償還。事實上，“趙俊”“王總”等已經(jīng)與美容機構將娜娜的貸款瓜分完畢。

娜娜不知道的是，這個司機真名是許桂郡，整個“招工團隊”都受他指揮。而娜娜也不是唯一的受害者，還有9名女性也因應聘被許某套路后辦理“醫(yī)美貸”，總計金額40多萬元。北青-北京頭條記者了解到，9月1日，北京朝陽法院開庭審理此案。公訴人認為其構成詐騙罪，對許某等兩被告人分別提出有期徒刑四年九個月和四年六個月并處罰金的量刑建議，法院擇期宣判。

02“醫(yī)美貸”亂象叢生 成“騙貸”與“誘貸”高發(fā)地

醫(yī)美消費采用分期貸款到底有沒有問題?這一消費模式不本身并沒有錯，“醫(yī)美貸”無非就是用貸款形式買醫(yī)美服務。但為什么“醫(yī)美貸”成為眾矢之的？

北青-北京頭條記者了解到，近年來，隨著醫(yī)美行業(yè)快速發(fā)展，部分醫(yī)療美容機構與金融機構合作，推出了類似“醫(yī)美分期”、“醫(yī)美貸”等相關的金融產品和服務。由于醫(yī)美產業(yè)本身規(guī)范性較弱，“醫(yī)美貸”亂象叢生，儼然成為了“騙貸”與“誘貸”的高發(fā)地。

2020年，僅北京地區(qū)打掉的“招工美容貸”詐騙犯罪團伙就有10余個，刑事拘留123人，對9個涉案醫(yī)療美容機構進行查處，涉及奧斯卡醫(yī)療美容、艾菲醫(yī)療美容等北京知名醫(yī)療機構。之所以對醫(yī)療美容機構進行打擊，主要原因就是其與中介合謀，以欺詐形式誘騙消費者貸款整形，而后雙方就貸款金額進行分成。

除了上述案件中以招工名義、以高薪為誘餌誘騙求職者整容，導致后者被誘導貸款的，各地警方和法院還通報了更多模式的“美容貸”“醫(yī)美貸”陷阱：有的以免費整形為噱頭招攬顧客，可實則是一場騙局；有的聲稱尋找合作代言人，將應聘者帶到外地再要求整容并稱會返還貸款金額，但一兩次返還后就玩失蹤，令應聘者背上巨額債務。更是有用戶只是咨詢美容，就被以“信用調查”為名，在不知情的情況下辦理了近2萬元的“醫(yī)美貸”，而這筆錢還沒有到用戶手中，直接打給了醫(yī)美機構。

03“醫(yī)美貸”實際貸款利率高 有的錢沒到手先扣利息

另外一重問題是，醫(yī)美貸的利率高的“嚇人”，尤其是逾期費用。早在2018年就有機構測評了21家醫(yī)美分期產品，實際利率并不低。某醫(yī)美分期平臺宣稱貸款年化利率是12.05%，但經(jīng)過測算，實際貸款利率卻幾乎翻倍，高達23.93%。

曾有網(wǎng)友在投訴平臺發(fā)帖稱，自己通過即分期官方辦理了一筆醫(yī)美貸，金額共計23600元，分24期還，每月實際還款金額達到1337元，折合年利率高達32%。

更是有大學生被誘騙辦理了“醫(yī)美貸”，因無力償還，事件被曝光時，已經(jīng)產生了2萬余元的逾期費，而這筆貸款合計利息一共3萬多元。

還網(wǎng)友貼出自己的經(jīng)歷：醫(yī)美貸款20000元，最后能使用的只有12000多元。問醫(yī)院，答復說那個是醫(yī)美分期扣的利息，每個月還2400元，還1年，共28800元，利息就8800元了，加上醫(yī)美分期手續(xù)費扣了將近7000多元，貸款額外支出的費用就要15800多元了。而且逾期一天要扣100元的費用。有分析師經(jīng)過計算后發(fā)現(xiàn)，按該網(wǎng)友提供的數(shù)據(jù)，這一醫(yī)美貸款的實際利率估算為203%，精算的實際利率竟達到554%，是名副其實的高利貸。

北青-北京頭條記者在黑貓投訴平臺檢索發(fā)現(xiàn)，關于“醫(yī)美貸”的投訴達200余起。有的投訴消費金融公司，主要包括貸款利息高、扣取高額手續(xù)費、有隱形收費、暴力催收等。

04醫(yī)美貸的“緊箍咒”

這些亂象讓監(jiān)管和金融機構重新審視該場景存在的風險，一場針對醫(yī)美行業(yè)亂象的整治風暴再次升級。

今年5月，國家衛(wèi)健委等8部委發(fā)布《打擊非法醫(yī)療美容服務專項整治工作方案》，《方案》指出，應當“謹慎開展”醫(yī)美貸——為切實防范“醫(yī)美貸”的相關業(yè)務風險，引導就醫(yī)者理性、審慎就醫(yī)。

6月9日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會發(fā)布了關于規(guī)范醫(yī)療美容相關金融產品和金融服務的倡議。倡議提出，金融機構不與任何不法醫(yī)療美容機構開展合作，不向任何不法醫(yī)療美容機構客戶提供相關金融產品和服務。

8月11日，上交所、深交所近期已要求新掛牌的消費金融資產證券化（ABS）產品中，禁止新增“醫(yī)美消費金融”相關資產入池，已發(fā)行的ABS產品不受影響。目前部分消金公司已叫停和醫(yī)美機構的合作。

中消協(xié)也提醒消費者，在接受醫(yī)療美容服務時，應注意該機構是否取得《醫(yī)療機構執(zhí)業(yè)許可證》，執(zhí)業(yè)醫(yī)師是否具有執(zhí)業(yè)醫(yī)師資格證等。特別是要謹慎選擇美容網(wǎng)貸，理性評估風險，認清自身經(jīng)濟狀況、還款能力，簽訂網(wǎng)貸合同時，不假手他人操作。